Menu


Факторинг, как банковская услуга

Факторинг – это комплекс финансовых услуг, предоставляемых банком или специализированной компанией. Данные услуги предоставляются для поставщиков и производителей, которые ведут свою торговую деятельность, не требуя немедленной оплаты товара. Банковская услуга факторинг подразумевает финансирование и последующее управление дебиторской задолженностью клиента. В комплекс факторинговых услуг также входит контроль сроков платежей и информационно-аналитическое обслуживание.

Если говорить простыми словами, то под факторингом подразумевается покупка долга. Как правило, фактор изначально покрывает около 85-95% долга. Остальная часть задолженности покупателя перед поставщиком выплачивается только после того, как дебитор полностью закрывает свой долг. За свои услуги фактор взимает комиссию, размер которой зависит от:

  • риска неоплаты долга;
  • длительности отсрочки.

Виды факторинга

Существует два основных вида факторинга – с регрессом и без. Наиболее востребованным вариантом является уступка дебиторской задолженности с регрессом. Ее суть сводится к тому, что фактор, перечисляя поставщику основную часть денег, может потребовать с контрагента оплату финансирования. Такое право факторинговая компания получает в том случае, если покупатель не выполнил свои обязанности по платежам в назначенный срок.

Факторинг без регресса означает, что фактор не имеет права взыскания с поставщика оплаты долга покупателя. Следовательно, банк или специализированная компания должны будут покрывать возможные потери, связанные с невыплатой долга, из своих резервов.

Схема факторинга

Упрощенная схема данной банковской услуги состоит из шести этапов:

  1. Поставщик (производитель) предоставляет факторинговой компании документы, необходимые для заключения сделки.
  2. После анализа этих документов фактор и поставщик заключают договор.
  3. Поставщик передает реализуемую продукцию покупателю.
  4. Фактор финансирует 85-95% этой сделки под уступку задолженности.
  5. Покупатель оплачивает приобретенный товар в течение заранее оговоренного срока. Оплату получает факторинговая компания.
  6. Фактор оплачивает оставшуюся часть долга и взимает с поставщика комиссию.

Преимущества

Востребованность данной банковской услуги обусловлена несколькими причинами. Во-первых, факторинг предоставляет возможность долгосрочного беззалогового финансирования. Во-вторых, он способствует уменьшению кредитной нагрузки и улучшению ликвидности баланса. В-третьих, данная услуга позволяет приобрести товар без оглядки на сроки платежа.



Наверх